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市面上的實支實付種類這麼多，發生理賠時的各種狀況為何呢?
目前市面上實支實付分成三種類型

第一種：病房費、住院雜費、手術費分別計算但手術費需乘上比例限額
目前有8間保險公司有這類商品
第二種：病房費及住院類用合併計算，手術費用單獨計算額度
目前有2間保公司有這類商品
第三種：病房費單獨計算 手術費及住院雜費合併計算額度，通常門診手術給的額度很少
目前有4間保險公司有這類商品

舉例如下表

那麼如果以實際發生理賠時，這三種實支的理賠結果會是如何呢?
之前有提到客戶在中山醫院動手術住院三天花費10萬，我們實際套用在這三種實支實付上，來看一下理賠結果
首先收據如下：


第一種實支：

套用第一種實支實付上的話，會發現如果只規劃單實支的話，手術費用會因為受限於比例限制(子宮內膜異位手術比例15%)導致無法全額理賠(少2萬)~

第二種類型實支

可以發現如果是規劃第二類，住院費用合計病房費，手術無比例限額(15萬)的實支實付的話~當發生手術費用較高時，較不會受限於手術比例限額，故手術費可全額理賠

第三種類型實支：

這類型的實支是把病房費獨立理賠，其餘手術及雜費是合併計算額度20萬，如果套用在此次理賠上，只要病房費不過高，也是可以全額理賠
 

結論：
第一種類型的實支在遇到高額手術費的情況下，會有限額不夠的問題~通常會建議再搭配第2家實支互補才會足夠
第二種類的實支看起來可以因應高額病房費及高額手術費都不是問題~但相對來說，如果同時發生高額病房費及高額手術費用時，那麼也會佔用到額度~所以如果預算足夠的話，建議還是搭第2家實支來互補會更好~~~
第三種類的實支缺口比較會發生在"門診手術"的情況會有不夠的問題~也是建議再搭配第2家實支(第一種類或第三種類)才會較足夠

以上為參考客戶實際的花費套用在各種實支上的舉例~希望可幫助大家在補強保單缺口時有個概念~

如果想知道自己是哪一種理賠方式，或不清楚保單內容可留言或mail給我~~

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